5 mejores brokers recomendados en Reddit para vivir de dividendos

El otro día me encontraba buscando un broker a través del que comprar acciones y retenerlas para vivir de dividendos. Se me ocurrió preguntar en Reddit dentro de r/dividends y, en este post, comparto contigo las respuestas. Si es un tema que a ti también te interesa… ¡Sigue leyendo!

¿Qué es un broker?

Un broker es, básicamente, un intermediario autorizado a través del cuál puedes comprar acciones de empresas y otros activos financieros. Generalmente se trata de empresas muy reguladas (dependiendo de su país de sede fiscal).

En nuestra web analizamos de vez en cuando algunas de estas empresas, de manera que puedas tener un criterio objetivo en el que basarte. Sin embargo no podemos hacernos responsables de ninguna decisión financiera que tomes con esta información.

¿Qué tipo de broker estamos buscando en este post

Existen muchos brokers ahí fuera, y elegir el adecuado no se basa solamente en el que tiene la interfaz más intuitiva o las comisiones más bajas. Depende mucho del tipo de operaciones que vayas a realizar. Por ejemplo, un day trader buscará cosas como apalancamiento o bajas comisiones por operativa.

Sin embargo, en este artículo vamos a hablar de brokers que resulten atractivos para personas que quieren vivir de los dividendos. Es decir, que quieran comprar acciones de empresas que pagan regalías a sus accionistas, y al ser propietario/a de esas acciones poder cobrarlas.

Eso es lo que preguntamos a Reddit, y a continuación te dejo la lista de los 5 mejores brokers de menor a mayor votación.

Top brokers para cobrar dividendos

Hemos llegado a la parte del artículo que estabas esperando: La lista de brokers que nos recomiendan los usuarios de Reddit para vivir de dividendos. Vamos a ordenarla por número de recomendaciones sobre el mismo broker, de menor cantidad de recomendaciones a más. ¡Espero que la encuentres útil!

5. Vanguard

Vanguard es un broker que solamente mencionan de pasada en Reddit y sobre el que no vas a encontrar muchos comentarios en Internet debido a que al parecer no cuenta con programa de afiliados. Como nosotros lo que queremos es darte la información más completa posible, no dudamos en echarle un vistazo y darte información.

Puntos fuertes de Vanguard

Al parecer, Vanguard no es un broker tan enfocado a que compres acciones concretas y te armes tu portafolio, sino que es una especie de gestor de fondos de inversión. Por este motivo, Vanguard tiene más de 3300 fondos mutuos sin comisión por transacción y una línea ampliada de fondos mutuos y ETF patentados, de bajo costo y socialmente responsables.

No pagas «nada» para negociar acciones, ETF y fondos mutuos de Vanguard, por lo que tienes acceso a más de 160 fondos mutuos sin comisiones de transacción de Vanguard y más de 3,000 fondos de otras empresas. Sin embargo si hay un coste de mantenimiento anual de 20USD y algún pequeño porcentaje por ciertos servicios como el asesor financiero.

La compañía tiene una sólida reputación por los índices de gastos muy por debajo del promedio en sus fondos indexados y fondos cotizados. Para los inversores a largo plazo que buscan combinar una estrategia de compra y retención con las ofertas de menor costo, es difícil superar el servicio y la selección que se encuentran con Vanguard.

Donde Vanguard se queda corto

Pero no todo es perfecto. Existen dos grandes pegas a la hora de usar Vanguard que pueden hacer que a muchos inversores les eche para atrás:

  • Plataforma de negociación: la plataforma de negociación de Vanguard es básica y carece de las herramientas analíticas que suelen ofrecer los brokers que respaldan la negociación de acciones. Sin embargo tienen su propio servicio de asesoramiento financiero aparte… con un pequeño coste porcentual, que igual cubre algunas de esas necesidades.
  • Mínimos de inversión: la mayoría de los fondos de jubilación de Vanguard y el Vanguard STAR Fund tienen mínimos de inversión de 1000USD, y otros fondos de Vanguard tienen mínimos de 3000USD. Esa cantidad de compra mínima inicial de entre 1000 y 3000 dólares será demasiado alta para muchos inversores principiantes o gente que quiere probar la plataforma sin arriesgar demasiado capital de entrada.

Tienes información actualizada sobre los costes de Vanguard en este link.

4. Fidelity

Fidelity fue recomendado por el doble de personas que Vanguard. Sin embargo parece ser que solamente está disponible en los Estados Unidos, por lo que si no eres residente allí o tienes una empresa en ese país, puede ser complicado trabajar con este broker.

Con el tema de Estados Unidos aparte, Fidelity parece ser uno de los brokers más completos disponibles en la actualidad. Esto se debe a que ofrece un servicio sin comisiones por operaciones con acciones, ETF u opciones y una selección de fondos indexados sin índice de gastos. Veamos esto más a fondo:

Puntos fuertes de Fidelity

  • Oferta completa: Fidelity Investments ofrece comisiones comerciales de 0USD, sin tarifas de cuenta que puedan erosionar los rendimientos. Además cuenta con una amplia gama de herramientas de investigación y una plataforma fácil de usar que también se puede personalizar para operadores más avanzados.
  • Fondos mutuos: Fidelity tiene una sólida reputación por sus fondos mutuos; Este broker obtiene una buena puntuación en todas las categorías de fondos con una gran selección de fondos sin comisiones por transacción, incluidos sus fondos indexados Fidelity Zero, que no tienen un índice de gastos ni un requisito de inversión mínima. Estas prácticas favorables a los inversores les ahorran a los clientes mucho dinero.
  • Recursos educativos para todos los niveles de inversionista: Los recursos educativos y las opciones de investigación que ofrece Fidelity son válidas tanto para los inversionistas principiantes como para los inversores de acciones activos.

Puntos flojos de Fidelity

  • Valores negociables: si bien ofrece acciones fraccionadas y negociación de opciones, la falta de opciones de negociación de futuros o forex le otorga solo una calificación baja en algunos rankings. SIn embargo como en este post hablamos solamente de dividendos, esto no nos preocupa.
  • Tarifas de negociación asistida por bróker: La tarifa de operación asistida por bróker de Fidelity es de 32.95USD, lo cual para algunas personas constituye un «no deal» con este broker.
  • Necesidad de residir en Estados Unidos: Al analizar este broker hemos encontrado muchos problemas relacionados con abrir una cuenta al no residir en los Estados Unidos. Esto no significa que sea imposible, simplemente que no parece muy amigable para personas no estadounidenses.

3. TD Ameritrade

Empatando votaciones con Fidelity en nuestro sondeo por Reddit, nos encontramos a TD Ameritrade.

Puntos a favor de TD Ameritrade

Los puntos por los que destaca TD Ameritrade son:

  • Un botón sencillo de DRIP, tal y como menciona un usuario de Reddit. ¿Sabes lo que es? Se trata de un medio de inversión por medio del cual que te permite re-invertir o comprar más acciones usando las mismas ganancias que ya han obtenido de las acciones que ya poseen.

    Los DRIPS se usan cuando una compañía te ofrece comprar más acciones. Es decir, en lugar de cobrar en «cash» los dividendos en un momento dado, te dan la opción de cobrar en forma de más acciones. Usualmente te harán una buena oferta de comprar acciones a un precio menor que en el mercado.
  • Plataforma amigable: Otra usuaria de Reddit mencionó que prefiere TD Ameritrade sobre plataformas como Schwab (del que hablaremos después) por su interfaz amigable.
  • Fácil disponibilidad de fondos: La misma usuaria de Reddit menciona que con TD Ameritrade los fondos que aporta a su cuenta están disponibles más rápido.
  • Investigación gratuita y fácil estimación de dividendos: A la usuaria de Reddit le gusta mucho la función de estimación de dividendos. Sin embargo, las herramientas e investigación no se quedan ahí. TD Ameritrade ofrece una amplia gama de investigaciones de terceros de fuentes de gran reputación, incluida la Base de datos económica de la Reserva Federal, el Centro de Investigación y Análisis Financiero y Morningstar, todos gratuitos para los usuarios.
  • Atención al cliente: con soporte 24/7 por teléfono, texto, fax, chat en vivo, correo electrónico o redes sociales, además de reuniones en persona en más de 250 sucursales, la atención al cliente de TDAmeritrade es difícil de superar.
  • Gran selección de inversiones: TD Ameritrade tiene algo para todos: desde una gran selección de fondos mutuos de bajo costo hasta productos avanzados como futuros y operaciones de cambio.

Puntos en contra de TD Ameritrade

  • Acciones fraccionarias: Esta es una funcionalidad con la que si cuentan otros brokers de este post como Fidelity y Schwab. Se trata de la posibilidad de comprar solamente parte de una acción, es decir, si una acción de una empresa vale 100USD y tú solamente aportas 50USD tienes, por así decirlo, «media acción».
    Las acciones fraccionarias te permiten invertir por la cantidad en euros, dólares o lo que sea, no por la acción. Esto te permite crear una cartera de acciones que, de lo contrario, podría ser demasiado costosa.TD Ameritrade aún no ofrece este servicio, por lo que los inversores con capital limitado para invertir pueden querer buscar otro broker más amigable con estas prácticas.
  • Por las regulaciones de Estados Unidos, no aceptan clientes de determinados países, entre ellos España.

2. Charles Shwab

Shwab fue la más votada junto al broker que hemos colocado en el puesto 1 de este top. Los usuarios de Reddit destacan la gran atención al cliente, y la comparan con Fidelity y Vanguard como los tres «grandes perros». Veámoslo con más detalle:

Donde destaca Charles Schwab

  • Buena atención al cliente: Lo que comentaba, los usuarios de Reddit que opinaron en el tema que publicamos piensan que Schwab tiene buena atención al cliente, salvo una usuaria, que mencionó que prefiere la atención de TD Ameritrade sobre la de Schwab.
  • Solidez: Es una empresa grande y reconocida, y cuenta con una trayectoria que te permite ver muchas opiniones de usuarios y recomendaciones.
  • Botón de DRIP: Ya lo mencionamos antes con otro broker. En este caso también destacan su botón de DRIP.
  • Oferta completa: Charles Schwab atiende a inversores de todo tipo: los inversores principiantes apreciarán el mínimo de cuenta de 0USD de este broker, mientras que la comisión de 0USD por acciones, opciones y fondos negociados en bolsa atraerá a los operadores activos.
  • Selección de fondos: Schwab tiene una gran selección de fondos con ratios de gastos bajos y fondos que no cobran comisiones por transacción. Si te gusta ese tipo de inversiones, esto puede resultarte atractivo.

Donde Charles Schwab se queda corto

  • Selección más pequeña de acciones fraccionarias: Schwab ofrece acceso a acciones fraccionarias de acciones del S&P 500. Esto es un punto a favor (si este servicio te interesa) con respecto a TD Ameritrade, que vimos que no tenían. Si bien estas pueden ser las acciones en las que están interesados muchos inversionistas, otros corredores que ofrecen operaciones con acciones fraccionadas brindan una selección más amplia.
    Esto significa que, si este tipo de estrategia te interesa y quieres diversificar tu cartera más allá de empresas del S&P 500… no vas a poder. Si no es tu caso, entonce esta objeción no presenta mayor problema.
  • Aparentemente también hay que ser residente en los Estados Unidos para poder abrir una cuenta.

1. M1

Y llegamos al puesto 1 de nuestro top con la empresa M1 Finance. Aunque en Reddit recibió los mismos votos que Schwab, desde la redacción de LaLibertadFinanciera.Online creemos que merece el puesto 1 porque tiene funcionalidades que no se ven en otros brokers, como la automatización o la posibilidad de invertir cashback de tu tarjeta de crédito o débito.

Un usuario Reddit nos comenta sobre el funcionamiento de M1 Finance que:

Estableces tu cartera por %, luego reinvierte automáticamente los dividendos acumulados nuevamente en tu cartera. Esto ayuda a promediar el costo en dólares, ya que el dinero se concentrará en posiciones que actualmente están bajas o que no lo están haciendo tan bien como otras.

Si deseas una función similar a DRIP, tendrás que comprar las acciones manualmente.

La reinversión automática solo ocurre cuando tu saldo de efectivo es >= $ 25, pero se pueden realizar compras manuales siempre que estén por encima de $ 0,99.

M1 permite una ventana comercial / día (a menos que tengas +), lo cual es excelente para inversiones a largo plazo. Desalienta la necesidad de comerciar a corto plazo.

Lo bueno de M1 Finance

  • Puede negociar acciones fraccionarias: Lo que veíamos como un punto malo en otros brokers aquí es una ventaja.
  • Sin comisiones comerciales ni comisiones por gestión de activos: Hemos visto las comisiones bajas de otros brokers en este top. Las de M1 son bastante bajas, sin embargo es como todo: depende de la operativa que vayas a realizar te afectan más unas comisione que otras.
  • Creación de cartera flexible, que incluye más de 80 carteras de «expertos» que puede seguir o crear tus propios parámetros. La forma de definir parámetros me recuerda bastante a PeerBerry. La automatización de este broker es algo que varios usuarios de Reddit destacaron en nuestro estudio y que, en lo personal, me parece muy interesante.
  • Buena interfaz: El tablero ilustra la composición actual de tu cartera de forma muy visual y fácil de entender.
  • Operativa automática o manual. Se pueden programar reglas para crear tu cartera de acciones, y también puedes realizar pedidos individuales de acciones y ETF.

Lo malo de M1 Finance

  • Poco control temporal: La forma en que se colocan las transacciones hace que no puedas controlar el momento en el que se realiza una transacción. Si eres daytrader o estás buscando comprar acciones de forma rápida en un momento concreto… quizás esto no te vaya a gustar.
  • No recomendable para gente inactiva. Las cuentas con menos de $ 20 y sin actividad comercial durante 90 días pagan una tarifa.
  • Aparentemente también hay que ser residente en los Estados Unidos para poder abrir una cuenta.

Conclusión

Si lo que buscas es un broker donde empezar a comprar acciones para recibir dividendos, en este artículo te hemos dado las mejores 5 opciones de acuerdo a un estudio que hemos realizado en Reddit. Esto son: Vanguard, Fidelity, AT Ameritrade, Shwab y M1. Te hemos hablado de las cosas buenas y malas de cada uno.

¿Tienes experiencia con alguno de ellos? ¿Recomendarías algún otro? Cuéntanoslo en los comentarios, tu opinión es muy importante para nuestra comunidad. ¡Hasta pronto!

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